ifo-Reformplan: 60 Mrd. sparen, Bank of Japan hebt Zinsen an (17.06.2026)

Martin: Herzlich willkommen bei Geld und Alltag, ich bin Martin. Und heute ist wieder Nina dabei, die uns durch die Meldungen begleitet und nachfragt, was das alles konkret für uns im Alltag bedeutet. Hallo Nina.

Nina: Hallo Martin, schön wieder dabei zu sein. Es gibt heute einiges, worüber ich mir ehrlich gesagt schon beim Lesen der Überschriften Gedanken gemacht habe.

Martin: Das geht mir genauso. Fangen wir gleich mit einem Thema an, das wirklich viele Menschen direkt betreffen könnte. Das ifo Institut hat im Auftrag der Initiative Neue Soziale Marktwirtschaft berechnet, wie sich der Bundeshaushalt bis 2030 jährlich um bis zu 60 Milliarden Euro entlasten ließe. Und die Vorschläge sind nicht ohne.

Nina: Was schlagen die denn vor?

Martin: Der größte Brocken wären Reformen bei der Rentenversicherung. Konkret geht es darum, Renten künftig nicht mehr an die Lohnentwicklung zu koppeln, sondern nur noch an die Inflation. Das klingt erstmal technisch, aber der Unterschied ist erheblich. Löhne steigen in der Regel stärker als die Inflation. Wer also Rente bezieht, würde in diesem Modell langfristig weniger Kaufkraft gewinnen als bisher.

Nina: Also im Klartext: Rentnerinnen und Rentner hätten weniger Geld zur Verfügung als unter dem bisherigen System.

Martin: Genau so kann man das sagen. Dazu kommt noch ein weiterer Punkt, der für viele Familien relevant ist: Die Mütterrente soll laut diesem Vorschlag innerhalb von vier Jahren halbiert werden. Und beim Elterngeld soll die Einkommensgrenze drastisch von derzeit 175.000 Euro auf 50.000 Euro abgesenkt werden.

Nina: Das trifft dann ja nicht nur Besserverdienende, oder? 50.000 Euro Haushaltseinkommen ist für viele Paare schnell erreicht, wenn beide arbeiten.

Martin: Das ist ein wichtiger Punkt. Bei einem Paar, das zusammen 50.000 Euro oder mehr verdient, würde Elterngeld in diesem Modell wegfallen oder deutlich reduziert. Das wäre dann auch für Haushalte mit mittlerem Einkommen spürbar. Wichtig zu sagen: Das sind Vorschläge eines Instituts im Auftrag einer Lobbyorganisation. Politisch beschlossen ist davon noch nichts.

Nina: Das muss man wirklich betonen. Wer jetzt plant, ein Kind zu bekommen oder kurz vor der Rente steht, sollte das im Blick behalten, aber noch nicht in Panik verfallen.

Martin: Genau. Wir berichten darüber, weil solche Vorschläge aus dem ifo Institut erfahrungsgemäß in der politischen Debatte auftauchen und dann irgendwann doch Grundlage für Entscheidungen werden können. Deshalb lohnt es sich, informiert zu bleiben.

Nina: Mhm. Und was war das mit den Subventionen?

Martin: Das ifo Institut schlägt außerdem vor, noch nicht genehmigte Bundessubventionen jährlich um 15 Prozent zu kürzen. Insgesamt sollen diese Maßnahmen zusammen rund 54 Milliarden Euro der angestrebten 60 Milliarden ausmachen. ifo-Präsident Clemens Fuest argumentiert, dass ohne solche Reformen die Staatsschulden in den kommenden Jahren unkontrolliert steigen könnten.

Nina: Okay, also es geht ums große Ganze, aber die konkreten Einschnitte würden bei ganz normalen Menschen landen.

Martin: So ist es. Kommen wir zu einem anderen Thema, das auf den ersten Blick weit weg wirkt, aber durchaus Verbindungen zu unserem Alltag hat. Die Bank of Japan, also die japanische Notenbank, hat ihren Leitzins auf ein Prozent angehoben. Das ist der höchste Stand seit 1995.

Nina: Japan und Leitzins, warum sollte mich das interessieren?

Martin: Gute Frage. Japan ist eine der größten Volkswirtschaften der Welt, und die japanische Geldpolitik hatte über Jahrzehnte einen indirekten Einfluss auf globale Kapitalmärkte. Japan hatte extrem niedrige, teils sogar negative Zinsen. Viele Investoren haben sich deshalb günstig in Japan Geld geliehen und anderswo angelegt. Wenn Japan die Zinsen erhöht, kann das diese Kapitalflüsse verändern.

Nina: Also könnte das auch Auswirkungen auf Zinsen oder Märkte in Europa haben?

Martin: Indirekt ja, aber das ist komplex und nicht direkt vorhersehbar. Was wir sagen können: Der Tokioter Aktienindex Nikkei 225 hat nach der Entscheidung erstmals die Marke von 70.000 Punkten überschritten. Das zeigt, dass die Märkte die Entscheidung der japanischen Notenbank positiv aufgenommen haben. Für deutsche Sparerinnen und Sparer oder Haushalte ändert sich dadurch erstmal nichts unmittelbar.

Nina: Okay, also eher ein Hintergrundthema, das man kennen sollte.

Martin: Genau. Es ist ein Signal dafür, dass global die Ära der ultraniedrigen Zinsen weiter zu Ende geht. Japan war da besonders lange dabei. Das ist relevant als Kontext, wenn man über Sparzinsen, Bauzinsen oder Altersvorsorge nachdenkt.

Nina: Verstehe. Und jetzt haben wir noch ein Thema, das mich wirklich beschäftigt hat.

Martin: Die Warnung der Verbraucherzentralen vor Betrug in ihrem Namen. Das ist leider ein wachsendes Problem. Kriminelle geben sich am Telefon oder über gefälschte Internetseiten als Verbraucherzentrale aus und versuchen, Menschen zur Herausgabe persönlicher Daten oder zur Zahlung von Geld zu bringen.

Nina: Das ist besonders perfide, weil man der Verbraucherzentrale ja eigentlich vertraut.

Martin: Genau das ist der Trick. Die Maschen sind dabei unterschiedlich. Manche behaupten, nach einem Datenleck könnten sie persönliche Daten löschen, gegen eine Gebühr natürlich. Andere erfinden Inkassoforderungen oder drohen mit Kontopfändungen. Und es gibt sogar Fälle, wo versprochen wird, bei Trading-Betrug verlorenes Geld zurückzuholen.

Nina: Was soll man tun, wenn man so einen Anruf bekommt?

Martin: Die echten Verbraucherzentralen rufen niemals unaufgefordert an. Sie bieten keine Dienstleistungen am Telefon an, und sie holen keinerlei Bargeld oder Wertgegenstände ab. Das ist ein ganz klares Merkmal. Wer also einen solchen Anruf bekommt, sollte das Gespräch sofort beenden und dann selbst aktiv die Nummer der zuständigen Verbraucherzentrale heraussuchen und dort nachfragen.

Nina: Also nie die Nummer zurückrufen, die der Anrufer hinterlässt.

Martin: Richtig. Immer selbst recherchieren, über die offizielle Website der Verbraucherzentrale. Das ist der sicherste Weg. Und wenn jemand am Telefon Druck macht oder Dringlichkeit erzeugt, ist das schon ein Warnsignal. Seriöse Stellen tun das nicht.

Nina: Das sollten wirklich alle wissen. Gerade ältere Menschen, die vielleicht weniger damit rechnen, dass jemand den Namen einer Verbraucherschutzorganisation missbraucht.

Martin: Absolut. Deshalb ist es gut, solche Warnungen weiterzugeben, auch im Bekanntenkreis. [pauses] Dann haben wir noch einen Hinweis zur Steuererklärung. Es kursiert gerade ein Artikel, der fünf Posten nennt, mit denen man spürbar Steuern sparen kann. Der Artikel selbst ist leider nur für Abonnenten zugänglich, sodass wir die konkreten Inhalte nicht wiedergeben können.

Nina: Das ist ein bisschen unbefriedigend.

Martin: Ja, das stimmt. Was wir sagen können: Grundsätzlich lohnt es sich immer, die eigene Steuererklärung sorgfältig zu machen. Werbungskosten, Handwerkerleistungen im Haushalt, Spenden, Kinderbetreuungskosten oder auch außergewöhnliche Belastungen, das sind Bereiche, die viele Menschen vergessen oder unterschätzen. Wer unsicher ist, kann sich an eine Lohnsteuerhilfestelle oder einen Steuerberater wenden.

Nina: Und die Verbraucherzentralen bieten da auch oft Beratung an, die echten natürlich.

Martin: [laughs] Genau, die echten. Sehr gut. Dann fassen wir kurz zusammen, was wir heute besprochen haben. Das ifo Institut hat im Auftrag einer Lobbyorganisation weitreichende Sparvorschläge für den Bundeshaushalt vorgelegt, darunter Einschnitte bei Rente, Mütterrente und Elterngeld. Politisch beschlossen ist das nicht, aber es ist eine Debatte, die wir im Blick behalten sollten. Die Bank of Japan hat ihren Leitzins auf den höchsten Stand seit 30 Jahren angehoben, ein Signal für den globalen Zinstrend, der auch hierzulande als Hintergrund relevant bleibt. Und sehr konkret und wichtig: Kriminelle missbrauchen den Namen der Verbraucherzentralen für Betrug. Niemals unaufgeforderten Anrufern Daten geben oder Geld zahlen, immer selbst die echte Nummer heraussuchen.

Nina: Und bei der Steuererklärung ruhig alle Möglichkeiten ausschöpfen, aber im Zweifel Beratung holen. Danke Martin, das war wie immer sehr hilfreich.

Martin: Danke Nina, und danke euch fürs Zuhören. Bleibt informiert und bis zur nächsten Folge von Geld und Alltag.