Festgeldbetrug, Trump-Konten und Aktientrends: Geldanlage im Check (08.07.2026)

Martin: Herzlich willkommen zu Geld und Alltag, ich bin Martin. Wie immer habe ich Nina hier bei mir, die für uns die Verbraucherperspektive einbringt und nachfragt, was die Meldungen der Woche wirklich fürs eigene Konto bedeuten. Schön, dass du da bist, Nina.

Nina: Danke, Martin. Ich bin gespannt, was heute dabei ist. Legen wir los?

Martin: Fangen wir mit etwas Unschönem an, einer Betrugsmasche rund um Festgeld. Kriminelle geben sich als seriöse Fonds oder Unternehmen aus, um Anlegern angeblich attraktive Zinsangebote zu machen. Konkret wurde die Identität eines Fonds aus Greifswald missbraucht, um Anlagegelder zu kassieren.

Nina: Das heißt, die Betrüger nutzen einfach den guten Namen einer echten Firma? [pauses] Wie merkt man das überhaupt als Kunde?

Martin: Genau das ist das Perfide. Die Webseiten und Unterlagen sehen oft täuschend echt aus, mit echten Adressen und Registrierungsnummern. Auffällig sind aber meist unrealistisch hohe Zinsen für Festgeld und ein Zeitdruck, schnell zu handeln.

Nina: Also im Zweifel lieber direkt bei der Bank oder dem Fonds nachfragen, bevor man Geld überweist.

Martin: Genau, am besten über die offiziell bekannten Kontaktdaten, nicht über die in der Mail angegebenen. Und grundsätzlich gilt: Seriöse Angebote drängen niemanden zur Eile.

Nina: Merk ich mir. Was kommt als Nächstes?

Martin: Es geht um nachhaltige Geldanlage. Seit August 2022 müssen Anlageberater fragen, ob man nachhaltig investieren möchte. Das Problem: Es gibt mehrere Kategorien, ökologisch nach EU-Taxonomie, nachhaltig nach einer anderen Verordnung, und dann noch die sogenannten PAIs, also nachteilige Nachhaltigkeitsauswirkungen.

Nina: Ehrlich gesagt, bei den Begriffen bin ich schon raus. [laughs] Was bedeutet das für jemanden, der einfach nur wissen will, ob sein Geld grün angelegt ist?

Martin: Genau da liegt die Verunsicherung. Weil der Gesetzgeber nur einen groben Rahmen vorgegeben hat, legen Anbieter die Kriterien unterschiedlich aus. Selbst Gas und Atomkraft gelten in manchen Einstufungen als nachhaltig, was viele überrascht.

Nina: Das klingt schon widersprüchlich. Wird sich das bald ändern?

Martin: Die EU hat im November einen Reformvorschlag vorgelegt mit neuen, einfacheren Kategorien wie Sustainable, Transition und ESG basics. Aber das tritt frühestens Ende 2027 in Kraft.

Nina: Also noch eine Weile hin. Was rät die Verbraucherzentrale bis dahin?

Martin: Erst mal die klassischen Grundfragen zu klären, bevor man sich in Nachhaltigkeitsdetails verliert. Passt die Anlage zum eigenen Bedarf, wie hoch ist das Risiko, und wie hoch sind die Kosten. Nachhaltigkeit ist ein zusätzlicher Aspekt, sollte aber nicht die Basis-Fragen ersetzen.

Nina: Verstehe, also erst das Grundgerüst, dann die grüne Einfärbung.

Martin: Gut zusammengefasst. Weiter geht's mit einem Thema, das viele im Urlaub schon erlebt haben, ausgefallene Flüge und Steuern, die nicht zurückerstattet werden.

Nina: Oh, das kenn ich. Man bucht, zahlt Steuern und Gebühren, und wenn der Flug ausfällt, sieht man von dem Geld nichts mehr.

Martin: Genau das prüft jetzt der Verbraucherzentrale Bundesverband. Es geht darum, ob Airlines nach Stornierungen die Steuern und Gebühren einfach einbehalten, obwohl sie ja nur für den tatsächlich durchgeführten Flug gedacht sind.

Nina: Wie viel Geld reden wir da eigentlich pro Person?

Martin: Bei Low-Cost-Airlines im Schnitt 25 bis 30 Euro pro Flug. Klingt erst mal nach wenig, aber wenn man das auf viele Betroffene über mehrere Jahre hochrechnet, kommen erhebliche Summen zusammen.

Nina: Und was kann man jetzt konkret tun, wenn einem das passiert ist?

Martin: Der Verbraucherzentrale Bundesverband sammelt gerade Erfahrungen über eine Online-Umfrage, die etwa fünf Minuten dauert. Dabei werden auch ältere Fälle erfasst, nicht nur aktuelle. Das dient als Grundlage, um mögliche Sammelklagen vorzubereiten.

Nina: Also lohnt es sich, auch wenn der Flugausfall schon länger zurückliegt, seine Erfahrung zu schildern.

Martin: Genau, jede Meldung hilft, ein klareres Bild zu bekommen, wie verbreitet das Problem tatsächlich ist.

Nina: Gut zu wissen. Was kommt als Nächstes?

Martin: Ein Blick über den großen Teich. In den USA gibt es jetzt die sogenannten Trump Accounts für Neugeborene. Der Staat zahlt jedem Baby ein Startguthaben von 1000 Dollar, das steuerbegünstigt in Indexfonds angelegt wird, bis das Kind volljährig ist.

Nina: Das klingt erst mal nach einer netten Idee. Wo ist der Haken?

Martin: Prominente und Konzerne legen zusätzlich Milliarden dazu oder verdoppeln Einzahlungen für Kinder ihrer Mitarbeiter. Aber Experten und auch das Wall Street Journal zweifeln daran, dass das breiten Bevölkerungsschichten wirklich hilft.

Nina: Warum nicht, wenn es doch kostenloses Geld ist?

Martin: Weil andere Sparformen oft flexibler und steuerlich günstiger sind. Von den Konten profitieren vor allem Familien, die ohnehin schon vermögend sind und bereits andere Sparmöglichkeiten ausgeschöpft haben. Für einkommensschwächere Familien bringt das Modell weniger, als es auf den ersten Blick scheint.

Nina: Also eher ein Symbol als eine echte Entlastung für alle.

Martin: So könnte man es zusammenfassen, ja. Für uns in Deutschland ist das erst mal nur eine Beobachtung, aber es zeigt, wie unterschiedlich Politik das Thema Vermögensaufbau für Kinder angeht.

Nina: Interessant als Vergleich. Was haben wir noch für heute?

Martin: Zum Schluss ein Thema, das gerade in der Reisezeit relevant ist, Versicherungen für Auslandsreisen. Die Verbraucherzentrale rät klar, eine private Auslandsreise-Krankenversicherung ist das Wichtigste.

Nina: Warum reicht die gesetzliche Krankenkasse nicht aus? Die zahlt doch auch im EU-Ausland.

Martin: Innerhalb der EU stimmt das für viele Behandlungen. Aber einen Rücktransport nach Deutschland übernimmt die gesetzliche Kasse nicht, und Privatärzte im Ausland können oft gar nicht direkt mit der gesetzlichen Kasse abrechnen. Genau da greift die private Zusatzversicherung.

Nina: Und was ist mit der Haftpflicht, gilt die automatisch überall?

Martin: Nicht immer. Deshalb der Rat, vorher zu prüfen, ob die eigene Privathaftpflicht auch im Ausland Schäden abdeckt. Bei teuren oder langen Reisen kann außerdem eine Reiserücktritts- oder Reiseabbruchversicherung sinnvoll sein.

Nina: Und Gepäckversicherung oder diese Rundum-sorglos-Pakete, die man beim Buchen angeboten bekommt?

Martin: Die sind laut Verbraucherzentrale meist verzichtbar, weil sie oft wenig zusätzlichen Schutz bringen, aber vergleichsweise teuer sind. Grundsätzlich empfiehlt sich, Versicherungen frühzeitig und einzeln zu vergleichen, statt sie spontan über das Buchungsportal mitzunehmen.

Nina: Weil die Portale oft teurer sind und man weniger Auswahl hat.

Martin: Genau, ein kurzer Vergleich vorab kann sich lohnen, gerade bei der Krankenversicherung, die für den Urlaub wirklich zentral ist.

Nina: Gut, dann schau ich mir das vor der nächsten Reise nochmal genauer an.

Martin: Fassen wir kurz zusammen, was wir heute hatten. Erstens, bei Festgeldangeboten mit ungewöhnlich hohen Zinsen immer die Identität des Anbieters direkt gegenprüfen. Zweitens, bei nachhaltiger Geldanlage erst die Basis-Kriterien klären, die Regeln werden erst in einigen Jahren einfacher. Drittens, wer nach Flugausfällen Steuern nicht zurückbekommen hat, kann seine Erfahrung der Verbraucherzentrale melden. Viertens, staatliche Sparkonten für Kinder wie in den USA klingen gut, nützen aber vor allem denen, die ohnehin gut aufgestellt sind. Und fünftens, im Urlaub zählt vor allem eine private Auslandsreise-Krankenversicherung, alles andere sollte man in Ruhe vergleichen.

Nina: Danke Martin, war wieder eine gute Übersicht. Und danke euch da draußen fürs Zuhören, bis zur nächsten Folge von Geld und Alltag.