Festgeld, Steuern & Wohngeld 2026: Diese Finanz-Themen zählen jetzt (20.07.2026)

Martin: Herzlich willkommen zu Geld und Alltag, ich bin Martin. Und wie immer mit dabei ist Nina, die für euch nachfragt, was neue Meldungen aus der Finanzwelt wirklich für den Alltag bedeuten.

Nina: Hallo zusammen! Und heute haben wir ja wieder einiges auf dem Zettel, oder?

Martin: Stimmt, wir starten mit dem Thema Festgeld. Die Creditplus Bank bietet aktuell Zinsen zwischen 2,2 und 2,6 Prozent, je nach Laufzeit, die von drei bis 84 Monaten reicht.

Nina: 84 Monate, das sind ja sieben Jahre. Klingt erstmal nach ordentlicher Rendite, aber ist das nicht ziemlich lange gebunden?

Martin: Genau da liegt der Punkt. Finanztip empfiehlt aus Liquiditätsgründen maximal 36 Monate. Wer sein Geld länger bindet, kommt eben nicht mehr ran, egal was im Leben passiert.

Nina: Und was ist mit dieser automatischen Verlängerung, die da erwähnt wird?

Martin: Das ist wirklich wichtig zu wissen. Wenn man nicht spätestens drei Werktage vor Ende der Laufzeit kündigt, verlängert sich das Festgeld automatisch, entweder um die ursprüngliche Laufzeit oder um zwölf Monate.

Nina: [pauses] Das heißt, wenn ich das verpenne, sitzt mein Geld plötzlich wieder ein Jahr fest, ohne dass ich das eigentlich wollte.

Martin: Genau. Deshalb lohnt sich ein Kalendereintrag zur Kündigungsfrist. Man kann das Konto übrigens direkt bei Creditplus eröffnen oder über Plattformen wie Raisin oder Zinspilot, wobei sich Service und Konditionen je nach Weg unterscheiden können.

Nina: Und einen Online-Zugang zum Festgeldkonto gibt's dann gar nicht?

Martin: Nein, laut Finanztip nicht. Das ist für manche ein Nachteil, wenn man gewohnt ist, alles per App zu checken.

Nina: Okay, gut zu wissen. Aber mal ehrlich, von den Zinsen bleibt ja auch nicht alles übrig, oder? Stichwort Steuern.

Martin: Richtig, das ist unser zweites Thema. Zinserträge aus Festgeld unterliegen der Abgeltungssteuer, das sind 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.

Nina: Das heißt, von 100 Euro Zinsen bleiben am Ende deutlich weniger übrig.

Martin: Unter dem Strich landet man je nach Kirchensteuer bei etwa 26 bis 28 Prozent Abzug. Wichtig ist aber der sogenannte Sparerpauschbetrag, aktuell 1.000 Euro für Singles und 2.000 Euro für Ehepaare.

Nina: Also bis zu diesem Betrag bleiben die Zinsen steuerfrei?

Martin: Genau, wenn man bei seiner Bank einen Freistellungsauftrag eingerichtet hat. Sonst wird die Steuer automatisch abgezogen, und man müsste sie sich über die Steuererklärung zurückholen.

Nina: Klingt nach einer kleinen, aber wichtigen Formalität, die man leicht vergisst.

Martin: Auf jeden Fall. Gerade wer mehrere Konten bei verschiedenen Banken hat, sollte im Blick behalten, wo der Freistellungsauftrag schon hinterlegt ist.

Nina: Kommen wir zu was anderem. Ich habe gelesen, dass manche ETFs besser laufen als der MSCI World, und das sogar mit weniger Risiko?

Martin: Das Handelsblatt hat eine Analyse mit Daten von ExtraETF veröffentlicht. Drei weltweit anlegende Aktien-ETFs erzielten über drei und fünf Jahre eine höhere Rendite als der größte MSCI-World-ETF, und das bei geringeren Kursschwankungen.

Nina: Das widerspricht doch der Grundregel, dass mehr Rendite auch mehr Risiko bedeutet, oder nicht?

Martin: Genau das ist der interessante Punkt an der Analyse. Allerdings muss man dazu sagen, dass die drei Fonds sich in ihrer Anlagestrategie und Zusammensetzung teils deutlich unterscheiden.

Nina: Heißt, man kann daraus jetzt nicht einfach ableiten, welcher ETF der beste ist?

Martin: Nein, so einfach ist das nicht. Vergangene Wertentwicklung sagt nichts über die Zukunft aus, und welche Anlage zu wem passt, hängt immer von der persönlichen Situation, dem Anlagehorizont und der eigenen Risikobereitschaft ab. Eine pauschale Empfehlung können und wollen wir hier nicht geben.

Nina: Verstehe, also eher ein Denkanstoß als eine Kaufempfehlung.

Martin: Genau so würde ich das einordnen. Kommen wir zu einem Thema, das viele Haushalte direkt betrifft: Wohngeld. Für 2026 gibt es da einige Entwicklungen.

Nina: Wohngeld, das ist doch der Zuschuss zur Miete für Leute mit niedrigerem Einkommen?

Martin: Genau, und das betrifft mehr Menschen, als man denkt. Nicht nur klassische Geringverdiener, sondern auch Familien mit durchschnittlichem Einkommen in teuren Städten, Rentnerinnen und Rentner und sogar Eigentümer über den sogenannten Lastenzuschuss.

Nina: Warten mal, auch Eigentümer können Wohngeld bekommen?

Martin: Ja, wenn die monatliche Belastung durch Kredit oder Instandhaltung im Verhältnis zum Einkommen zu hoch ist, gibt es diesen Lastenzuschuss als Pendant zum Mietzuschuss.

Nina: Und wer bekommt kein Wohngeld?

Martin: Bürgergeld- und Grundsicherungsempfänger sind ausgeschlossen, weil die Wohnkosten dort bereits über die Regelleistung abgedeckt sind. Auch Studierende mit Bafög-Anspruch fallen in der Regel raus.

Nina: Wie viel bekommen die Haushalte, die anspruchsberechtigt sind, im Schnitt?

Martin: Im Durchschnitt sind es rund 300 Euro monatlich. Für 2026 ist allerdings keine Erhöhung vorgesehen, und die Bundesregierung prüft sogar, die Wohngeldmittel im Rahmen von Sparmaßnahmen deutlich zu kürzen.

Nina: [sighs] Das wäre ja ausgerechnet für Leute in teuren Städten ein Problem.

Martin: Ja, gerade weil die Mieten weiter steigen, während der Zuschuss stagniert oder womöglich sogar sinkt. Wer glaubt, Anspruch zu haben, sollte sich frühzeitig beim Wohngeldamt informieren, denn die genauen Regeln hängen stark vom Einzelfall ab.

Nina: Gut zu wissen. Dann zu einem Klassiker: Autoversicherung. Da klagen ja viele über steigende Kosten.

Martin: Die Kfz-Versicherung ist tatsächlich für viele Haushalte ein spürbarer Posten geworden. Die Beiträge sind in den letzten Jahren kräftig gestiegen, unter anderem wegen höherer Reparatur- und Ersatzteilkosten.

Nina: Kann man da überhaupt noch was tun, außer einfach zu zahlen?

Martin: Ein Vergleich der Anbieter lohnt sich grundsätzlich, denn die Preisunterschiede für vergleichbare Leistungen können erheblich sein. Auch die Wahl der Selbstbeteiligung oder ein Wechsel der Schadenfreiheitsklasse-Regelung kann sich auf den Beitrag auswirken.

Nina: Aber man sollte nicht nur auf den Preis schauen, oder?

Martin: Richtig, der Leistungsumfang ist genauso wichtig. Es geht darum, was im Schadenfall tatsächlich abgedeckt ist, nicht nur um den günstigsten Beitrag. Welche Versicherung am Ende passt, hängt von individuellen Faktoren wie Fahrzeug, Fahrleistung und persönlicher Situation ab.

Nina: Verstehe, also lieber genau hinschauen statt schnell wechseln.

Martin: Genau. Zum Schluss noch ein Thema, das eigentlich jeden betrifft: Kreditkarten. Da gibt es aktuell einen Vergleich verschiedener Angebote.

Nina: Da blickt man ja kaum durch, Credit Card, Debit Card, Charge Card... was ist da eigentlich der Unterschied?

Martin: Kurz gesagt: Bei einer Debitkarte wird der Betrag sofort vom Konto abgebucht. Bei einer echten Kreditkarte bekommt man einen Kreditrahmen und zahlt später, manchmal auch in Raten. Eine Charge Card bucht den Gesamtbetrag am Monatsende ab, ohne Ratenzahlung. Und Prepaid-Karten muss man vorher aufladen.

Nina: Und was ist bei der Auswahl wichtig, wenn man zum Beispiel viel reist?

Martin: Da spielen Faktoren wie Gebühren fürs Abheben im Ausland, Fremdwährungsgebühren und eventuelle Reiseversicherungen eine Rolle. Manche kostenlose Karten bieten das inzwischen auch ohne Jahresgebühr, während Premium-Karten oft zusätzliche Leistungen wie Versicherungen mitbringen, dafür aber meist eine Jahresgebühr kosten.

Nina: Bei über tausend Kreditkarten in Deutschland ist ein Vergleich also kein Luxus, sondern eher notwendig.

Martin: Genau, wichtig ist einfach, die eigenen Bedürfnisse zu kennen: Reist man viel? Braucht man einen Kreditrahmen? Oder reicht eine einfache Debitkarte für den Alltag? Danach lässt sich die Auswahl deutlich eingrenzen.

Nina: Das hilft schon mal, um nicht komplett überfordert zu sein.

Martin: Dann lasst uns zusammenfassen: Festgeld kann sich lohnen, aber auf Kündigungsfristen und automatische Verlängerung achten. Zinsen bleiben bis zum Sparerpauschbetrag steuerfrei, wenn man den Freistellungsauftrag nicht vergisst. Bei ETFs zeigt eine aktuelle Analyse, dass Rendite und Risiko nicht immer eins zu eins zusammenhängen, eine individuelle Beratung ersetzt das aber nicht. Wohngeld hilft vielen Haushalten bei der Miete, für 2026 drohen aber Kürzungen statt Erhöhungen. Und bei Kfz-Versicherung und Kreditkarten lohnt sich grundsätzlich ein genauer Vergleich der eigenen Bedürfnisse.

Nina: Eine ganze Menge Stoff heute, aber gut aufbereitet. Danke Martin, und bis zur nächsten Folge!

Martin: Danke euch fürs Zuhören, bis zum nächsten Mal bei Geld und Alltag!