Verbraucherzentrale: Deutschlandticket-Frust und Geld-Ratgeber (02.10.2026)

Martin: Hallo und herzlich willkommen bei Geld & Alltag. Ich bin Martin. Heute habe ich wieder Nina dabei, die mit den Fragen einer ganz normalen Verbraucherin auf unsere Themen schaut. Hallo, Nina.

Nina: Hallo Martin, schön, dass ich da bin. Und ich bringe wie immer meine Fragen mit. Was steht heute auf dem Plan?

Martin: Einmal Haushaltskasse quer durch: Krankenversicherung, das Deutschlandticket, Schulden und Pfändungsschutz, Girokonto und Geldanlage, Baufinanzierung und zum Schluss das Altersvorsorgedepot. Ich fange mit dem Deutschlandticket an, weil es viele direkt im Portemonnaie spüren.

Nina: Ja, das nutzen bei uns im Freundeskreis ziemlich viele. Was ist denn passiert?

Martin: Für 2027 ist eine Verteuerung auf 66,80 Euro im Monat angekündigt. Der Verbraucherzentrale Bundesverband kritisiert das. Vorständin Ramona Pop sagt: Der neue Preisindex beendet zwar das jährliche politische Gezerre um den Preis. Aber es droht eine automatische Preisspirale, und dann könnten immer mehr Menschen das Ticket aus Kostengründen aufgeben.

Nina: Moment, Preisindex. Was heißt das konkret?

Martin: Vereinfacht gesagt: Der Preis folgt künftig einer festen Rechenformel, die sich an der Kostenentwicklung orientiert. Es gibt also nicht mehr jedes Jahr eine neue Verhandlung zwischen Bund und Ländern. Das schafft Planbarkeit, aber der Preis kann dann eben regelmäßig weiter steigen.

Nina: Mhm. Das heißt, wer das Ticket jeden Monat bezahlt, muss damit rechnen, dass es Stück für Stück teurer wird.

Martin: Genau, das ist die Sorge. Zum Vergleich: Wer jeden Tag pendelt, für den rechnet sich das Ticket wahrscheinlich weiter. Wer nur ab und zu fährt, überlegt vielleicht schon heute, ob sich das Abo lohnt. Deshalb fordert der vzbv zusätzlich einen bundesweit einheitlichen Nahverkehrstarif für Gelegenheitsfahrer.

Nina: Wie soll der aussehen?

Martin: Einfache Zeitkarten mit festen Nutzungsdauern, zwischen 15 Minuten und 24 Stunden. Digital und analog nutzbar, überall in Deutschland gleich. Man müsste also nicht mehr jeden Tarifdschungel einzeln durchblicken.

Nina: Das klingt sinnvoll. Ich stehe selbst oft an irgendeinem Automaten in einer fremden Stadt und verstehe die Zonen nicht. [laughs]

Martin: Ja, das kennen viele. Aber noch ist es nur eine Forderung, beschlossen ist da nichts. Wer ein Abo hat, sollte einfach im Blick behalten, wann der neue Preis gilt und ob die eigene Nutzung dazu passt.

Nina: Okay. Dann zu den nächsten Themen. Du hattest die Krankenversicherung erwähnt.

Martin: Ja. Die Verbraucherzentralen haben ihre Ratgeber dazu gebündelt, sowohl zur gesetzlichen als auch zur privaten Krankenversicherung. Es geht zum Beispiel um die elektronische Patientenakte, um Abrechnungsdaten, um Kassenwechsel, um Familienversicherung und freiwillige Versicherung. Auch die Krankenversicherung der Rentner ist dabei.

Nina: Die elektronische Patientenakte höre ich gerade ständig. Viele sind verunsichert, was damit passiert.

Martin: Genau deshalb ist so eine Übersicht nützlich. Dort finden sich Erklärungen, wer welche Daten sehen kann und wie das mit dem Gesundheitsdatennutzungsgesetz zusammenhängt. Ob und wie man Widerspruch einlegt, ist eine persönliche Entscheidung, und dazu lohnt es sich, die Informationen in Ruhe zu lesen.

Nina: Und was ist mit dem Geld? Beiträge sind ja für viele das Hauptthema.

Martin: Da gibt es unter anderem Beiträge zu Beitragssteigerungen in der privaten Krankenversicherung. Außerdem zu Krankengeld, Bonusprogrammen, Auslandsschutz und Vorsorgeuntersuchungen. Besonders praktisch finde ich die Hinweise, was man tun kann, wenn ein Antrag oder ein Hilfsmittel abgelehnt wird.

Nina: Das hilft bestimmt. Viele geben da ja vorschnell auf, weil der Ablehnungsbrief so offiziell klingt.

Martin: Ja, ein Ablehnungsbescheid ist nicht automatisch das letzte Wort. Wie das im Einzelfall aussieht, hängt aber immer von der eigenen Situation ab.

Nina: Gut. Du hast auch Schulden und Pfändungsschutz auf der Liste. Das ist ein heikles Thema, oder?

Martin: Ja, aber ein wichtiges. Auch hier haben die Verbraucherzentralen Ratgeber gebündelt: zu Krediten, Schulden, Inkasso und Pfändungsschutz. Ein Beispiel ist das P-Konto, das Pfändungsschutzkonto. Darauf sind automatisch 1.590 Euro je Kalendermonat vor dem Zugriff von Gläubigern geschützt.

Nina: Automatisch? Muss man dafür nichts beantragen?

Martin: Das Konto muss man vorher als P-Konto führen lassen. Wenn das der Fall ist, gilt der Grundschutz, und der Betrag kann sich in bestimmten Situationen auch noch erhöhen, etwa mit Unterhaltspflichten. Wichtig ist, sich frühzeitig zu informieren, bevor Geld auf dem Konto festgesetzt wird.

Nina: Und was gibt es sonst noch in dem Bereich?

Martin: Hinweise zu Inkassoforderungen, zum gerichtlichen Mahnverfahren, zu Energieschulden und Energiearmut, zum Widerrufsrecht bei Kreditverträgen, auch bei der Autofinanzierung. Dazu BAföG und der Kinderzuschlag, der im Jahr 2026 maximal 297 Euro beträgt. Und es gibt einen Inkasso-Check und ein Finanzglossar.

Nina: Ein Glossar finde ich gut. Bei Begriffen wie „Buy now, pay later“ weiß ja nicht jeder sofort, was dahintersteckt.

Martin: Das ist ein gutes Stichwort. Gemeint ist: jetzt kaufen, später zahlen. Das wirkt bequem, kann aber zu einem Schuldenproblem werden, wenn man den Überblick verliert. Auch das erklären die Verbraucherzentralen. Außerdem geht es um eine vom Bundesgerichtshof abgewiesene Klage des vzbv gegen die EOS Investment GmbH.

Nina: Also gar nicht nur Erfolgsmeldungen für Verbraucher.

Martin: Nein, genau. Auch das gehört zu einer ehrlichen Einordnung.

Nina: Dann zum Girokonto. Da ärgern sich ja viele über Gebühren.

Martin: Ja. In dem vierten Ratgeberbündel geht es um Kontowechselhilfe, unzulässige Girokontogebühren, Neobanken und das Basiskonto. Außerdem um BGH-Urteile zu Erstattungsansprüchen, wenn Klauseln in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank unwirksam waren.

Nina: Also kann es sein, dass man Geld zurückbekommt, das man zu Unrecht gezahlt hat?

Martin: Das kann in bestimmten Fällen sein. Ob es für einen selbst zutrifft, muss man anhand der eigenen Vertragsunterlagen prüfen. Ein Blick in die Kontoauszüge und die Entgeltinformationen der Bank kann sich deshalb lohnen.

Nina: Und bei der Geldanlage? Da liest man ja ständig neue Versprechen.

Martin: Dort geht es um Dividenden, Risikostreuung, ETFs, Anleihen-ETFs, Bundeswertpapiere und nachhaltige Anlagen. Zugleich warnen die Verbraucherzentralen vor teuren Dachfonds, Börsenbriefen, Bitcoin-Spekulation und einer sogenannten Faksimile-Falle.

Nina: Faksimile-Falle? Der Begriff sagt mir nichts.

Martin: Das sind Werbeschreiben, die wie persönliche Briefe oder amtliche Post aussehen, bis hin zur kopierten Unterschrift. Damit soll Vertrauen erzeugt werden. Grundsätzlich gilt: Wenn etwas übertrieben dringend oder besonders lukrativ klingt, lohnt sich Misstrauen. Das ist keine Anlageberatung, nur eine Vorsicht, die immer passt.

Nina: Das gilt auch bei Betrug im Alltag, oder? Falsche Abbuchungen, Schneeballsysteme, solche Sachen.

Martin: Ja, dazu gibt es ebenfalls Beiträge. Außerdem Hinweise zu Touristenfallen und dazu, welche Zahlungsmittel im Ausland sinnvoll sind. Und beim SEPA-Lastschriftverfahren ist wichtig zu wissen, dass man unberechtigte Abbuchungen unter bestimmten Voraussetzungen zurückholen kann.

Nina: Gut zu wissen. Dann kommen wir zum Bauen und Immobilien.

Martin: Genau. Auch hier haben die Verbraucherzentralen Beiträge gebündelt: zu Baukredit, Bausparen und Immobilienkauf. Zum Beispiel, wie man eine Baufinanzierung vorzeitig ablöst und was die Vorfälligkeitsentschädigung ist, also eine Art Gebühr der Bank, wenn man einen Kredit früher als vereinbart zurückzahlt.

Nina: Also eine Entschädigung, weil die Bank dann Zinsen verliert.

Martin: So ungefähr, ja. Dann gibt es noch den Hinweis, dass der Bundesgerichtshof Kontoentgelte von Bausparkassen in der Sparphase für unzulässig erklärt hat. Wer so einen Vertrag hat, kann prüfen, ob eine Rückforderung infrage kommt.

Nina: Und gut verzinste Altverträge werden gekündigt, habe ich gehört.

Martin: Das Thema ist ebenfalls dabei: die Kündigung gut verzinster Altverträge. Außerdem Grundschuld, Finanzierungsmodelle, staatliche Förderung, Teilverkauf und Umkehrhypothek. Und was man tun kann, wenn die Raten nicht mehr zu stemmen sind. Da gilt: früh das Gespräch mit der Bank suchen und sich beraten lassen.

Nina: Bleibt noch das Altersvorsorgedepot. Das ist ja neu für mich. Was steckt dahinter?

Martin: Es gilt als Nachfolger der Riester-Rente. Laut Handelsblatt bieten Finanzdienstleister es zunehmend auch Gutverdienern an, ab einem Bruttogehalt von etwa 5.900 Euro im Monat, als Steuersparmodell. Für die maximale Förderung sind 1.800 Euro im Jahr nötig. Man kann aber deutlich mehr einzahlen, und nach Einschätzung von Fachleuten kann sich das bei hohem Einkommen lohnen.

Nina: Klingt erst mal verlockend. Aber ist das nicht genau die Art von Angebot, bei der man genau hinschauen sollte?

Martin: Das sehe ich auch so. Ob es sich lohnt, hängt von Einkommen, Steuersituation, Kosten des Produkts und der eigenen Planung ab. Das Handelsblatt zeigt deshalb auch Alternativen auf. Zugleich erklärt es, warum das Depot beim Sparen fürs Alter trotzdem eine Rolle spielen sollte. Eine pauschale Antwort gibt es nicht.

Nina: Also nicht einfach zusagen, nur weil jemand „Steuern sparen“ sagt.

Martin: Genau. Kosten, Bedingungen und Alternativen vergleichen und im Zweifel unabhängigen Rat holen.

Nina: [pauses] Das war ganz schön viel. Aber ich merke: Fast überall geht es darum, Unterlagen zu prüfen und Rechte zu kennen.

Martin: Das ist ein schöner roter Faden, Nina. Für heute lässt sich festhalten: Beim Deutschlandticket lohnt der Blick auf die eigene Nutzung und die künftige Preisentwicklung. Bei Krankenversicherung, Konto, Krediten und Bausparvertrag lohnt es sich, Bescheide, Gebühren und Verträge genau zu lesen. Und bei Angeboten zur Altersvorsorge gilt: Kosten und Alternativen vergleichen. Was für wen passt, hängt immer von der persönlichen Situation ab, und das hier ist keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung.

Nina: Und im Zweifel lieber einmal mehr nachfragen, zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale. Danke dir, Martin, für die Einordnung.

Martin: Sehr gern. Wir melden uns in der nächsten Folge mit weiteren Meldungen, die Ihren Alltag und Ihre Finanzen betreffen, damit Sie informiert bleiben, bessere Entscheidungen treffen und den Überblick behalten. Noch ein Hinweis: Dieser Podcast ist vollständig KI-generiert. Alle Quellen und Hintergründe finden Sie auf unserer Website. Bis zum nächsten Mal.

Nina: Bis bald, und passen Sie gut auf Ihr Geld auf. Tschüss!